Para conseguir crédito para abrir sua empresa, você pode separar os documentos necessários e escolher o melhor parceiro financeiro. Quando a escolha é bem feita, você aproveita juros menores sobre o valor total e ainda consegue prazos que cabem no seu bolso.
Entre as possibilidades de parceiros para crédito, estão as linhas tradicionais de bancos ou por meio de instituições digitais. Para escolher, defina como vai usar o crédito de forma estratégica, porque isso ajuda a conseguir taxas de juros menores.
Confira um guia para saber como conseguir crédito para abrir empresa a seguir.
Planejamento financeiro básico para obter crédito para abrir empresa
O primeiro passo para conseguir os recursos que precisa é fazer o dever de casa e organizar o seu plano de negócios. Os bancos e instituições financeiras precisam sentir segurança que sua empresa conseguirá se sustentar a longo prazo.
Tenha um documento que mostre como você domina a sua área de atuação e tem condições de arcar com as parcelas do crédito concedido. Sem um plano claro, as chances de ter o empréstimo ou financiamento aprovado diminuem.
Documente também a sua organização financeira. Mostre que você vai separar os gastos pessoais dos ganhos da futura empresa desde o primeiro dia. Se misturar as contas, os credores poderão perder a confiança em você ao fazer a análise de risco.
Documentos necessários para conseguir crédito para abrir empresa
Estão entre os documentos que serão pedidos pela instituição financeira para analisar seu pedido de crédito para conseguir abrir a empresa:
- CNPJ ativo e regularizado.
- Registro que não há pendências negativas.
- Plano de negócios da sua empresa.
- Balanço patrimonial dos sócios.
- Declaração da faturamento. Separe os documentos
Algumas linhas específicas exigem autorização para compartilhamento de dados via portais governamentais, como o e-CAC da Receita Federal para agilizar o processo de aprovação.
Planejamento financeiro: o que é necessário além dos documentos
Ter documentos em ordem é só o começo. O que realmente importa é demonstrar que você está organizado financeiramente. Confira as principais dicas para demonstrar isso ao credor a seguir.
Mostre a separação clara entre contas pessoal e empresarial
Mostre que você separa, desde o primeiro dia da empresa, o seu dinheiro pessoal e o da empresa. Se misturar tudo, os credores perdem a confiança ao analisarem se você consegue gerenciar o negócio.
Abra uma conta bancária em nome da empresa (PJ) ou como MEI e use essa conta exclusivamente para operações do negócio. Mostre para o banco que você sabe a diferença entre seu dinheiro e o dinheiro da empresa.
Essa prática também é importante para a contabilidade. Quando a Receita Federal analisa sua empresa, ela quer ver contas claramente separadas. Isso reduz o risco de auditoria e facilita a aprovação de créditos futuros.
Histórico de pagamento impecável
Seu Score de crédito é uma nota que bancos usam para decidir se você merece crédito. Quanto maior o Score, melhores são as chances de aprovação e menores as taxas de juros.
Se você tem um histórico de pagar contas em dia (energia, água, telefone, cartão de crédito), seu Score fica alto. Se tem atrasos, ele baixao. Antes de solicitar crédito para abrir empresa, é interessante limpar sua situação financeira pessoal.
Se você tem dívidas antigas em nome seu, tente negociar com os credores. Mesmo que pague apenas 50% do que deve, é melhor do que deixar como está. Mostrar à instituição que você está resolvendo seus problemas melhora a chance de aprovação.
Capital próprio investido no negócio
Bancos querem ver que você também está colocando dinheiro na empresa. Se pedir R$ 50 mil em crédito e não coloca um centavo do seu bolso, o risco para o banco é alto demais. Você poderia simplesmente desaparecer.
O ideal é colocar entre 20% e 50% do capital inicial com seu próprio dinheiro. Isso mostra comprometimento. Se você quer abrir um negócio com R$ 100 mil e investe R$ 30 mil do seu bolso, pede crédito de R$ 70 mil. O banco vê isso como segurança.
O que é necessário levar em consideração ao escolher a instituição financeira
Nem toda instituição financeira oferece as mesmas condições. Você precisa escolher bem para não ficar preso a juros altos. Confira o que levar em consideração a seguir.
Bancos tradicionais vs instituições digitais
Bancos tradicionais têm processos mais lentos, exigem mais documentos e levam semanas para aprovar. Mas as taxas podem ser um pouco menores se você tem um relacionamento longo com ele.
Instituições digitais e plataformas financeiras como Mercado Pago aprovam em dias, exigem menos documentação e o processo é 100% online. As taxas são competitivas e você recebe o dinheiro em até 24 horas após a aprovação.
Programas especiais de crédito
Existem programas específicos para quem está abrindo a sua empresa. São eles:
- BNDES e SEBRAE: oferecem linhas com juros menores para pequenos negócios
- Cooperativas de crédito: taxas menores que bancos, mas exigem que você seja cooperado
- Programas municipais e estaduais: alguns governos oferecem crédito com subsídios para empreendedores locais
O que é necessário entender sobre as modalidades de crédito
Não existe uma única forma de crédito. Cada uma funciona diferente e é apropriada para situações específicas.
Empréstimo a prazo fixo
Ao usar o empréstimo a longo prazo para conseguir crédito para abrir empresa, você pega uma quantia fixa, paga parcelas iguais mensalmente por um período pré-determinado.
Veja um exemplo: você pega R$ 50 mil, paga R$ 1.200 por mês durante 48 meses. Isso facilita o planejamento porque você sabe exatamente quanto vai gastar cada mês.
Crédito por percentual de vendas
As parcelas variam conforme quanto você vende no mês. Se faturou muito, a parcela é maior. Se vendeu pouco, a parcela é menor.
Isso pode ser interessante para negócios com fluxo de caixa irregular ou que trabalham com sazonalidade. Se você vende mais em certas épocas do ano, essa modalidade se ajusta ao seu negócio de verdade, não ao que você espera ganhar.
O que fazer após receber o crédito para abrir a empresa
Conseguir o crédito é apenas o meio do caminho. O que você faz com ele é que vai determinar se seu negócio prospera ou vai à falência. Confira a seguir o que pode ser feito após o dinheiro cair na conta PJ.
Use o dinheiro exatamente para o que foi aprovado
Se você pediu crédito para comprar equipamento, não use para pagar dívida pessoal. Se pediu para estoque, não use para alugar sala maior ainda. Mantenha a disciplina.
Os bancos acompanham isso. Se desviarem o dinheiro, eles têm direitos legais para cobrar ou até tomar garantias que você ofereceu.
Pague as parcelas em dia
Toda vez que você paga em dia, está construindo histórico positivo, o que facilita conseguir crédito maior no futuro com taxas menores.
Se fizer uma ou duas parcelas em atraso, seu Score cai. Planeje o fluxo de caixa para garantir que conseguirá pagar. Se algo der errado, converse com a instituição antes de atrasar.
Monitore os números da empresa
Acompanhe quanto está vendendo, quanto está gastando e como está a margem de lucro. Se os números caírem muito abaixo do que projetou, ajuste rápido. Corte custos ou aumente preços se necessário.
Essa disciplina evita que você fique sem dinheiro para pagar as parcelas do crédito. Também facilita conseguir refinanciamento se precisar de mais recursos no futuro.
Conseguir crédito para abrir empresa pode ser fácil quando você se prepara bem para isso. Comece agora mesmo organizando seus documentos e escrevendo seu plano de negócios. Depois, compare ofertas de crédito em pelo menos três instituições.
Perguntas frequentes sobre crédito para abrir empresa
Como conseguir crédito para abrir empresa?
Você precisa apresentar um plano de negócios, organizar a documentação e escolher uma instituição financeira que ofereça condições adequadas. A análise leva em conta seu perfil financeiro e a viabilidade da empresa.
Quais documentos são necessários para solicitar crédito?
Normalmente são solicitados CNPJ ativo, documentos pessoais dos sócios, plano de negócios, comprovantes financeiros e, em alguns casos, declarações fiscais. Ter tudo organizado agiliza a aprovação.
Preciso ter dinheiro próprio para conseguir crédito?
Não é obrigatório, mas ter capital próprio investido aumenta a confiança da instituição financeira. Isso reduz o risco da operação e pode melhorar as condições oferecidas.
Qual é o melhor tipo de crédito para abrir empresa?
Depende do objetivo do negócio. Empréstimos com parcelas fixas ajudam no planejamento, enquanto modelos vinculados ao faturamento oferecem mais flexibilidade para quem tem receita variável.
Vale a pena pegar crédito para abrir empresa?
Pode valer a pena quando há planejamento e uso estratégico do recurso. O crédito pode viabilizar investimentos iniciais e acelerar o crescimento, desde que as parcelas caibam no orçamento.