Para fazer um cartão de crédito para empresas, você precisa ter um CNPJ ativo, uma conta PJ em uma instituição financeira e passar por uma análise de crédito. A solicitação costuma ser feita direto pelo aplicativo do banco, sem burocracia presencial.
O cartão PJ ajuda a separar os gastos pessoais dos empresariais e facilita o controle financeiro. Além disso, as instituições financeiras podem oferecer vantagens como parcelamento, cashback e acesso a crédito para o negócio.
A seguir, confira o passo a passo para solicitar o seu cartão de crédito PJ, os motivos para ter um e os critérios para escolher o melhor para o seu negócio.
Passo a passo: como fazer um cartão de crédito para empresas
O passo a passo para solicitar um cartão de crédito para empresas é simples, e poide ser feito no aplicativo ou site da instituição financeira. Confira como fazer a solicitação a seguir.
O que é preciso antes de começar
Você deve providenciar:
- CNPJ ativo (MEI, ME, LTDA, EPP ou outros formatos)
- Documentos da empresa (contrato social ou certificado MEI)
- Documento de identidade da pessoa responsável
- Conta PJ aberta na instituição financeira onde vai solicitar o cartão
Passo a passo para solicitar
Após separar os documentos, siga esses passos:
- Abra uma conta PJ na instituição financeira de preferência. A maioria dos bancos digitais permite a abertura online, com aprovação no mesmo dia ou em até 24 horas.
- Acesse o app e procure a seção de cartões. A opção de solicitar o cartão costuma aparecer na tela inicial ou no menu de produtos.
- Solicite o cartão de crédito. A instituição fará uma análise de crédito com base no perfil da empresa, no histórico de movimentações e, em alguns casos, no faturamento declarado.
- Defina a senha e a data de vencimento da fatura. Essas configurações costumam ser feitas no próprio app, durante a solicitação.
- Receba o cartão. O cartão físico é enviado para o endereço cadastrado. Enquanto isso, muitas instituições já liberam um cartão virtual para uso imediato em compras online.
No aplicativo Mercado Pago, por exemplo, basta acessar a conta Negócio pelo app, ir em “Peça seu cartão físico” e seguir as instruções. Não há taxa de emissão para receber o seu cartão. Após o pedido, a equipe analisa o perfil da empresa para definir qual será o limite de crédito.
Por que fazer um cartão de crédito para a empresa?
Fazer um cartão de crédito para empresas ajuda a não misturar gastos pessoais com as contas da empresa. Com essa opção, você cria uma separação clara entre o dinheiro do negócio e o dinheiro pessoal.
Além dessa separação, o cartão PJ traz outros benefícios, como você verá a seguir.
Maior controle sobre os gastos do negócio
Cada compra feita no cartão fica registrada no app, com data, valor e estabelecimento. Você consegue acompanhar para onde o dinheiro vai, identificar gastos desnecessários e organizar o fechamento do mês.
Vários apps de bancos digitais oferecem notificações em tempo real. Você poderá visualizar, em tempo real, cada transação feita e contestar automaticamente em caso de fraude.
Prazo para pagar sem comprometer o seu caixa
Geralmente, as empresas de cartão de crédito para empresa oferece até 40 dias entre a compra e o vencimento da fatura. Esse prazo funciona como um fôlego para o fluxo de caixa: a empresa pode fazer as compras hoje e pagar só no mês que vem,.
Parcelar compras de valores maiores
Investimentos como equipamentos, estoque ou assinaturas de software podem ser parcelados no cartão. Isso dilui o impacto financeiro ao longo dos meses, evitando comprometer o caixa de uma só vez com um gasto mais alto.
Histórico de crédito para a empresa
Usar o cartão e pagar a fatura em dia ajuda a construir um histórico de crédito que será vinculado ao seu CNPJ. Com o tempo, isso pode facilitar a aprovação de linhas de crédito maiores e condições melhores em financiamentos, como taxas de juros menores.
Proteção do CPF dos sócios
Quando o cartão está vinculado ao CNPJ da empresa, caso aconteça algum problema financeiro da empresa, isso não afetará diretamente o CPF da pessoa responsável. Essa separação jurídica preserva as suas finanças pessoais e dos sócios.
Como escolher o melhor cartão de crédito para empresas
Há muitas opções de cartão de crédito para PJ no mercado, e a melhor depende do que a empresa mais precisa. Veja os critérios que vale a pena levar em consideração:
- Anuidade: muitos bancos digitais oferecem cartão PJ sem anuidade. Os mais tradicionais podem cobrar, mas com possibilidade de isenção por volume de gastos.
- Limite de crédito: geralmente ele é definido com base no faturamento da empresa e no histórico de movimentação da conta. Algumas instituições permitem aumentar o limite com investimentos atrelados (como CDBs).
- Cashback e pontos: veja se os cartões escolhidos oferecem cashback em compras. Outros acumulam pontos que podem ser trocados por passagens aéreas ou produtos.
- Cartões adicionais: útil para empresas com sócios ou funcionários que fazem compras. Algumas instituições permitem emitir vários cartões vinculados à mesma fatura.
- Gestão pelo app: os responsáveis acompanham a fatura, ajustam limite, bloqueiam e desbloqueiam o cartão direto pelo celular. Quanto mais intuitivo o app, melhor a experiência no dia a dia.
- Aceitação internacional: para empresas que compram de fornecedores estrangeiros ou assinam ferramentas em dólar, um cartão internacional é indispensável
Quais cuidados tomar ao usar o cartão de crédito empresarial
O cartão PJ ajuda na organização financeira, mas exige disciplina para não virar um problema. Por isso, fique atento com os seguintes pontos:
- Evitar pagar o mínimo da fatura: os juros do rotativo para cartão PJ costumam ser altos. Sempre que possível, pague a fatura completa.
- Não misturar gastos pessoais: mesmo com o cartão em mãos, a tentação de usar para despesas pessoais existe. Mantenha a separação, para manter a clareza financeira da empresa.
- Acompanhe a fatura de perto: não deixe para conferir só quando a fatura fechar. As notificações em tempo real ajudam a manter o controle e a identificar cobranças indevidas.
- Definir um limite coerente com o caixa: ter limite alto pode parecer vantajoso, mas se a empresa não tem receita para cobrir, isso vira dívida.
Cartão virtual PJ: o que é e quando usar
Além do cartão físico, a maioria das instituições permite criar cartões virtuais vinculados à mesma conta. O cartão virtual é um número gerado no app, usado para compras online, ajudando a evitar fraudes.
Ele é útil em várias situações:
- Compras em sites e ferramentas online, como assinaturas de software e anúncios pagos.
- Separação de gastos por categoria. É possível criar um cartão virtual para marketing, outro para fornecedores e outro para despesas operacionais.
- Gera maior segurança. Se os dados do cartão virtual vazarem, basta excluir e gerar outro, sem afetar o cartão físico
Ter um cartão de crédito para empresas é um dos principais passos para profissionalizar a gestão financeira do negócio. A solicitação pode ser feita em poucos minutos, totalmente digital e, em muitas instituições, gratuito.
Perguntas frequentes sobre cartão de crédito para empresas
O que é necessário para fazer um cartão de crédito para empresas?
Você precisa ter um CNPJ ativo, uma conta PJ em uma instituição financeira e apresentar os documentos da empresa e do responsável. Após a solicitação, a instituição realiza uma análise de crédito com base no perfil e movimentação do negócio.
Como funciona o limite do cartão de crédito empresarial?
O limite é definido conforme o faturamento da empresa, histórico financeiro e movimentação da conta. Algumas instituições também consideram garantias ou investimentos vinculados para liberar limites maiores.
Vale a pena ter um cartão de crédito para empresas?
Pode valer a pena para organizar os gastos do negócio, separar finanças pessoais e ganhar prazo para pagamentos. Quando usado com controle, ajuda no fluxo de caixa e na construção de histórico de crédito do CNPJ.
Posso usar o cartão de crédito PJ para despesas pessoais?
O ideal é não usar. Misturar gastos compromete o controle financeiro da empresa e dificulta a organização das contas. Manter a separação ajuda a ter mais clareza sobre receitas, despesas e resultados do negócio.
Cartão de crédito para empresas tem anuidade?
Depende da instituição. Muitos bancos digitais oferecem opções sem anuidade, enquanto outros podem cobrar taxas que variam conforme os benefícios oferecidos, como cashback, pontos ou serviços adicionais.